¿Su manual AML de BVI es un libro de texto legal o una herramienta de trabajo?
Para muchas empresas de las Islas Vírgenes Británicas, un manual AML suele considerarse un documento estático: una colección de páginas que simplemente reformulan la ley para cumplir un requisito. Sin embargo, el panorama regulatorio ha cambiado. Los inspectores de las Islas Vírgenes Británicas ya no aceptan manuales que simplemente reflejen la legislación.
Hoy en día, los supervisores esperan que su manual de ALD/CFT/CPF sea un manual dinámico y operativo. Debe demostrar que su programa funciona en la práctica, a la vez que mantiene la flexibilidad necesaria para permitir decisiones proporcionadas y basadas en el riesgo, caso por caso.
Las deficiencias que siguen encontrando los inspectores: política vs. práctica
Una deficiencia común identificada durante las inspecciones regulatorias es la "brecha de implementación". Muchas empresas tienen políticas de alto nivel que establecen qué debería Suceden pero no se muestran cómo Eso pasa.
- La política (el “qué”): Declaraciones generales como “Verificación de la identidad del cliente mediante documentación confiable e independiente”.”
- El procedimiento (el “cómo”): los flujos de trabajo granulares que definen los documentos aceptables por tipo de cliente, jerarquías de aprobación, desencadenantes de escalada y requisitos de retención de evidencia.
Si su manual refleja las Normas contra el Lavado de Dinero sin definir sus flujos de trabajo internos específicos, es difícil proporcionar la evidencia de los controles diarios que requieren los examinadores.
Qué buscan los supervisores de las Islas Vírgenes Británicas en 2026
Para aprobar una inspección regulatoria de las Islas Vírgenes Británicas, su marco de cumplimiento debe ir más allá de la teoría. Los supervisores buscan cinco indicadores clave de un programa sólido:
- Procedimientos claros y prácticos: instrucciones paso a paso integradas directamente en el manual.
- Controles consistentes: evidencia de que se aplica el mismo estándar alto en todos los archivos.
- Capacitación basada en roles: prueba de que el personal comprende sus responsabilidades específicas dentro del flujo de trabajo.
- Monitoreo Continuo: Un sistema para detectar cambios en los perfiles de riesgo de los clientes.
- Pruebas y actualizaciones periódicas: documentación que muestra que el manual se revisa y actualiza para reflejar nuevos riesgos o cambios legislativos.
Cómo Gold Leaf convierte su manual en un manual operativo
En Gold Leaf Consulting, nuestro método se centra en el "Cumplimiento Aplicado". No nos limitamos a proporcionar un documento; creamos una herramienta de trabajo adaptada a la tolerancia al riesgo específica de su empresa. Nuestro enfoque incluye:
- Mapeo de flujos de trabajo: alinee sus operaciones diarias con sus obligaciones regulatorias.
- Controles de prueba: identificar brechas antes de que lo haga un inspector.
- Procedimientos de incorporación: creación de listas de verificación y registros que hagan que el cumplimiento sea “predeterminado” para su personal.
- Equipos de capacitación: garantizar que cada empleado confíe en el proceso y las pruebas que lo respaldan.
Preguntas frecuentes sobre el cumplimiento de la AML en las Islas Vírgenes Británicas
¿Es necesario actualizar anualmente un manual de AML de las Islas Vírgenes Británicas? Si bien no existe una regla estricta de "un año", las regulaciones de las Islas Vírgenes Británicas exigen que los manuales se mantengan actualizados. Debe actualizar su manual siempre que se produzcan cambios en la legislación de las Islas Vírgenes Británicas, en las normas del GAFI o en el modelo de negocio y el perfil de riesgo de su empresa.
¿Cuál es la diferencia entre una Política AML y un Procedimiento AML? Una Política AML es una declaración general del compromiso de su empresa con el cumplimiento de la ley. Un Procedimiento AML es el manual de instrucciones detallado y paso a paso que su personal sigue para ejecutar dicha política (por ejemplo, los pasos específicos para verificar el origen patrimonial de una persona con un alto patrimonio).
¿Puedo usar una plantilla para mi manual AML de las Islas Vírgenes Británicas? Las plantillas pueden servir como punto de partida, pero a menudo resultan en hallazgos de inspección porque no se basan en el riesgo. Un manual debe adaptarse a los clientes, servicios y alcance geográfico específicos de su empresa para que la FSC o la FIA de las Islas Vírgenes Británicas lo consideren eficaz.