焦点转移
FIA 既是指定非金融企业和职业的注册机构，也是其监管者 （DNFBP） 位于英属维尔京群岛（英属维尔京群岛出于反洗钱/反恐融资/反洗钱的目的。指定非金融企业和职业（DNFBPs）现在面临着监管监督的关键性转变。最初的目的是确保所有DNFBPs都在英属维尔京群岛金融调查局注册（国际汽联监管已从最初的注册发展为积极的监管。自2022年起，英属维尔京群岛金融情报局（FIA）重点开展宣传工作，确保指定非金融企业和职业（DNFBPs）以及非营利组织了解注册是一项法律要求，并理解其在实践中的意义，这不仅包括反洗钱/反恐融资/反洗钱基金（AML/CFT/CPF）方面的义务，还包括向FIA报告所有者、控制人或关键人员变更等职责。自2024年起，根据英属维尔京群岛相互评估报告和国际金融行动特别工作组（FATF）的标准，FIA更加重视对已注册的DNFBPs的监管。这包括开展现场和非现场检查、提供指导，并在必要时采取执法行动。. 将监督转化为优势 “合规不是成本，而是竞争优势” 对于DNRBP而言，FIA审查不应仅仅被视为合规障碍。它提供了一个机会，可以将监管反馈转化为竞争优势，从而保护客户、维持增长并增加收入。
不遵守规定的代价
未能履行英属维尔京群岛反洗钱/反恐怖融资/公积金义务的后果非常严重。违规行为可能导致：
- 经济处罚；
- 在严格的时间范围内强制补救；以及
- 长期声誉损害。
不合规不仅仅是监管问题，它还会直接损害指定非金融企业和职业企业的信誉和业务生存能力。“不合规的真正代价不仅仅是罚款，还有信誉的丧失” FIA考试的主要发现
- 政策与实践不符反洗钱/反恐怖融资/公积金手册纸面看上去没问题，但并不能反映特定非金融行业从业者（DNFBP）实际使用的流程和程序。进一步审查后，这些流程和程序往往不符合英属维尔京群岛的反洗钱/反恐怖融资/公积金义务。
- 不正确的风险评估：
- 大多数特定非金融业务实体 (DNFBP) 的客户风险评估框架并未考虑法律法规所要求的风险考量。此外，DNFBP 通常没有建立基于风险的客户尽职调查方法，其针对低风险评估客户和高风险评估客户的程序各不相同。
- 机构风险评估无法准确识别和正确量化 DNFBP 如何评估和计算其 AML/CTF/CPF 风险。
- MLRO 能力： 此前，反洗钱报告员 (MLRO) 无需获得英属维尔京群岛金融情报局 (FIA) 的批准。普遍认为，虽然特定非金融行业从业者 (DNFBP) 已根据立法要求（在批准要求之前）任命了反洗钱报告员，但这些反洗钱报告员仅具备反洗钱/反恐怖融资/公积金 (AML/CFT/CPF) 框架的基本知识。这导致特定非金融行业从业者 (DNFBP) 框架存在缺陷，因为反洗钱报告员不熟悉英属维尔京群岛的监管要求，也不知道如何确保 DNFBP 有效应用这些要求。这也导致反洗钱报告员未能正确调查和确定可疑活动或交易。
可疑活动报告薄弱： STR数量少且叙述单薄，表明工作人员未能发现或记录危险信号。这可能也与工作人员缺乏足够的培训，无法正确识别这些危险信号有关。这些模式表明，FIA BVI的检查环境日趋成熟，更加注重实质内容，而非仅仅罗列清单。. 这对 DNFBP 意味着什么 无论已注册还是正在办理注册手续，英属维尔京群岛的指定非金融企业和职业（DNFBPs）都应做好接受审查的准备。审查人员将重点关注风险评估、书面程序以及存档的交易证据之间是否清晰一致。您的反洗钱/反恐融资/反洗钱合规义务不能被视为静态文件，而必须作为动态运行的系统，由董事会和高级管理层负责，员工理解，并在交易记录和日常实践中得到持续体现。. 五
准备接受检查的步骤
- 使手册可操作： 确保反洗钱/反恐怖融资/中央公积金手册与企业运营保持一致。过时或“模板化”的政策是危险信号。确保员工接受过正式版本的培训。.
- 加强风险评估： 建立符合法律要求的客户和机构风险评估。采用一致的基于风险的方法，以便高风险客户明确触发 EDD、高级管理层审批和加强监控。
- 任命并支持 MLRO： 许多特定非金融企业 (DNFBP) 会从其运营部门内部任命 MLRO，以节省成本。虽然这种方法行之有效，但如果 MLRO 缺乏能力、独立性或权威，或者其与业务决策存在冲突，则成本会非常高昂。应任命具备适当资质的人员，并确保他们接受过适当的培训、拥有充足的资源并被授权保护业务。
- 投资有针对性的培训： 在整个企业范围内提供持续的、针对特定岗位的培训。员工应了解如何发现危险信号、如何上报问题，以及如何通过实质性的叙述来促成更强有力的可疑交易报告。
记录一切： 保留能够证明合规实践的记录：版本控制手册、记录的风险评估、CDD 文件、审批和监控日志。审查员会要求提供证明，因此请准备好相关证明并方便查阅。 Gold Leaf 如何提供帮助 Gold 和 Leaf 与指定非金融企业 (DNFBP) 合作，将监管转化为优势。我们曾与众多 DNFBP 合作，审查金融行业监管局 (FIA) 的检查报告，制定整改策略，并指导纠正措施的实施。我们的职责不仅限于纠正缺陷。我们帮助企业理解检查结果背后的“原因”，从而确保改进措施的可持续性和有效性。我们还通过量身定制的内部审计，帮助 DNFBP 为即将到来的检查做好准备。通过在监管机构检查之前测试您的系统，我们帮助您及早发现薄弱环节，有效整改，并自信应对检查。我们的团队将法律、监管和合规方面的专业知识与务实、以业务为中心的解决方案相结合。我们不仅仅是进行整改。我们赋能您的团队，使其能够自主承担合规责任，并将合规融入您的运营，作为保障业务诚信和增长的屏障。. Gold Leaf：通过合规构建韧性