焦点转移
FIA 既是指定非金融企业和职业的注册机构，也是其监管者 （DNFBP） 位于英属维尔京群岛（英属维尔京群岛) 用于反洗钱/反恐怖融资/中央公积金 (AML/CFT/CPF) 目的。DNFBP 现在面临着监管监督的关键转变。
最初是为了确保所有 DNFBP 都向英属维尔京群岛金融调查局 (国际汽联）已演变为主动监管。自2022年起，英属维尔京群岛金融管理局（FIA）重点关注外联工作，以确保未指定非金融行业从业者（DNFBP）（以及非营利组织）了解注册是一项法律要求，以及这在实践中的意义，这不仅涉及反洗钱/反恐怖融资/公积金义务，还涉及诸如通知FIA所有者、控制人或关键高管变更等职责。
自2024年以来，根据英属维尔京群岛相互评估报告的结论以及国际反洗钱金融行动特别工作组的标准，金融情报机构（FIA）更加重视对注册的指定非金融职业人士（DNFBP）的监管，包括开展现场和非现场检查、提供指导，并在必要时采取执法行动。 将监督转化为优势
“合规不是成本，而是竞争优势”
对于DNRBP而言，FIA审查不应仅仅被视为合规障碍。它提供了一个机会，可以将监管反馈转化为竞争优势，从而保护客户、维持增长并增加收入。
不遵守规定的代价
未能履行英属维尔京群岛反洗钱/反恐怖融资/公积金义务的后果非常严重。违规行为可能导致：
- 经济处罚；
- 在严格的时间范围内强制补救；以及
- 长期声誉损害。
不合规不仅仅是一个监管问题，它还直接损害 DNFBP 的信誉和商业可行性。
“不合规的真正代价不仅仅是罚款，还有信誉的丧失”
FIA考试的主要发现
- 政策与实践不符反洗钱/反恐怖融资/公积金手册纸面看上去没问题，但并不能反映特定非金融行业从业者（DNFBP）实际使用的流程和程序。进一步审查后，这些流程和程序往往不符合英属维尔京群岛的反洗钱/反恐怖融资/公积金义务。
- 不正确的风险评估：
- 大多数特定非金融业务实体 (DNFBP) 的客户风险评估框架并未考虑法律法规所要求的风险考量。此外，DNFBP 通常没有建立基于风险的客户尽职调查方法，其针对低风险评估客户和高风险评估客户的程序各不相同。
- 机构风险评估无法准确识别和正确量化 DNFBP 如何评估和计算其 AML/CTF/CPF 风险。
- MLRO 能力： 此前，反洗钱报告员 (MLRO) 无需获得英属维尔京群岛金融情报局 (FIA) 的批准。普遍认为，虽然特定非金融行业从业者 (DNFBP) 已根据立法要求（在批准要求之前）任命了反洗钱报告员，但这些反洗钱报告员仅具备反洗钱/反恐怖融资/公积金 (AML/CFT/CPF) 框架的基本知识。这导致特定非金融行业从业者 (DNFBP) 框架存在缺陷，因为反洗钱报告员不熟悉英属维尔京群岛的监管要求，也不知道如何确保 DNFBP 有效应用这些要求。这也导致反洗钱报告员未能正确调查和确定可疑活动或交易。
可疑活动报告薄弱： 低STR数量和单薄的叙述表明工作人员没有发现或记录危险信号。这也与工作人员可能没有接受足够的培训来帮助他们正确识别这些危险信号有关。
这些模式表明，FIA BVI 检查的环境正在日趋成熟，FIA BVI 检查寻求的是实质内容，而不是清单。
这对 DNFBP 意味着什么
无论已注册还是仍在注册中，英属维尔京群岛的DNFBP都应接受审查。审查人员将审查您的风险评估、书面程序以及存档的交易证据是否清晰一致。
您的反洗钱/反恐怖融资/中央公积金义务不能被视为静态文件。它们必须作为实时运行的系统，由董事会和高级管理层负责，为员工所理解，并在交易记录和日常实践中始终如一地体现。
做好检查准备的五个步骤
- 使手册可操作： 确保反洗钱/反恐怖融资/中央公积金手册与企业运营保持一致。过时或“模板化”的政策是危险信号。确保员工接受过正式版本的培训。.
- 加强风险评估： 建立符合法律要求的客户和机构风险评估。采用一致的基于风险的方法，以便高风险客户明确触发 EDD、高级管理层审批和加强监控。
- 任命并支持 MLRO： 许多特定非金融企业 (DNFBP) 会从其运营部门内部任命 MLRO，以节省成本。虽然这种方法行之有效，但如果 MLRO 缺乏能力、独立性或权威，或者其与业务决策存在冲突，则成本会非常高昂。应任命具备适当资质的人员，并确保他们接受过适当的培训、拥有充足的资源并被授权保护业务。
- 投资有针对性的培训： 在整个企业范围内提供持续的、针对特定岗位的培训。员工应了解如何发现危险信号、如何上报问题，以及如何通过实质性的叙述来促成更强有力的可疑交易报告。
记录一切： 保留能够证明合规实践的记录：版本控制手册、记录的风险评估、CDD 文件、审批和监控日志。审查员会要求提供证明，因此请准备好相关证明并方便查阅。
Gold Leaf 如何提供帮助
Gold Leaf 与 DNFBP 合作，将监督转化为实力。我们与众多 DNFBP 合作，审查 FIA 检查报告、设计补救策略并指导纠正措施的实施。我们的职责远不止修复缺陷。我们帮助企业理解发现问题背后的“原因”，从而确保改进既可持续又切实可行。
我们还通过量身定制的内部审计服务，帮助未注册非金融从业人员 (DNFBP) 做好应对即将到来的考试的准备。通过在监管机构进行测试之前对您的系统进行测试，我们可以帮助您及早发现薄弱环节，有效地进行补救，并自信地应对考试。
我们的团队将法律、监管和合规专业知识与务实、以业务为中心的解决方案相结合。我们不仅限于补救措施，我们还致力于帮助您的团队掌握合规性，并将其融入您的运营中，成为业务诚信和增长的保障。
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